أعاد قرار البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة 1% رسم خريطة العوائد داخل القطاع المصرفي، وفتح الباب أمام تساؤلات أصحاب المدخرات حول تأثر الشهادات القائمة وإمكانية طرح أوعية ادخارية جديدة بعوائد أعلى.
تفاصيل قرار المركزي
قرر البنك المركزي، في اجتماع الخميس 29 أكتوبر 2026، رفع أسعار الفائدة 100 نقطة أساس للمرة الأولى منذ مارس 2024، لمواجهة الضغوط التضخمية ومخاطر ارتفاع الدولار وأسعار الطاقة والتوترات الجيوسياسية. وارتفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر الإقراض إلى 21%، وسعر العملية الرئيسية والائتمان والخصم إلى 20.5%.
شهادات البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي شهادات بلاتينية ثابتة ومتغيرة ومتدرجة العائد. سجلت الشهادة البلاتينية الثلاثية ثابتة العائد 17.75% سنويًا عند الصرف الشهري، و17.85% عند الصرف ربع السنوي قبل قرار الرفع. أما الشهادة متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، فبلغ عائدها 19.5% سنويًا قبل القرار، وترتبط بسعر الإيداع لليلة واحدة مضافًا إليه 0.5 نقطة مئوية، بحد أدنى 17%. وبعد رفع الإيداع إلى 20%، يصل العائد حسابيًا إلى 20.5% سنويًا وفق موعد إعادة التسعير وشروط الشهادة. وتستمر الشهادات ثابتة العائد المشتراة سابقًا في صرف الأرباح بالنسب المتفق عليها دون تغيير تلقائي.
شهادات بنك مصر
يقدم بنك مصر شهادات «القمة» و«ابن مصر» بين ثابتة ومتغيرة ومتناقصة العائد. سجلت شهادة «القمة» الثلاثية ثابتة العائد 17.75% سنويًا للصرف الشهري، و17.85% للربع سنوي قبل القرار. وبلغ عائد الشهادات متغيرة العائد 19.25% سنويًا، تحتسب بسعر الإيداع مضافًا إليه 0.25 نقطة مئوية، لتصل حسابيًا إلى 20.25% بعد الرفع. أما شهادة «ابن مصر» الثلاثية متناقصة العائد، فتقدم 22% للسنة الأولى و17.5% للثانية و13.25% للثالثة عند الصرف السنوي، و20.5% و16.25% و12.25% عند الصرف الشهري، وتظل هذه النسب ثابتة وفق جدول الشراء.
أرباح 100 ألف جنيه بعد الزيادة
بافتراض ارتفاع عائد الشهادات متغيرة الفائدة من 19.5% إلى 20.5% واستمراره لعام كامل، يصل العائد السنوي على 100 ألف جنيه إلى 20,500 جنيه، بمتوسط 1,708 جنيهات شهريًا، مقارنة بـ 19,500 جنيه سنويًا (1,625 جنيهًا شهريًا) قبل الزيادة، بزيادة نحو 1,000 جنيه سنويًا أو 83 جنيهًا شهريًا.
أرباح المبالغ الأكبر
على 250 ألف جنيه، يبلغ العائد السنوي 51,250 جنيهًا (4,271 جنيهًا شهريًا) بزيادة 2,500 جنيه سنويًا. وعلى 500 ألف جنيه، يصل العائد إلى 102,500 جنيه سنويًا (8,542 جنيهًا شهريًا) بزيادة 5,000 جنيه سنويًا. وتعتمد هذه الحسابات على افتراض ثبات السعر 20.5% لعام كامل، وقد تختلف الأرباح الفعلية وفق مواعيد إعادة التسعير ودورية الصرف وشروط كل شهادة.
